剛剛過去的10月對界首市光武鎮徐寺行政村村民們來說，意義非凡：村里的扶貧光伏電站成功并網發電，開始產生收益。依靠國家光伏扶貧政策和郵儲銀行安徽省分行光伏扶貧小額貼息貸款的支持，村民們走上了脫貧致富的路。

去年以來，郵儲銀行安徽省分行認真貫徹落實中央和省委、省政府扶貧攻堅的相關精神和決定，以大別山區和皖北地區為主戰場，以重點貧困區域為突破口，加大金融扶貧政策優惠力度和金融資源配置的傾斜力度，因地制宜制定扶貧政策，通過創新開發光伏扶貧小額貸款、惠農易貸等精準金融扶貧產品，不斷開拓精準扶貧新路徑，持續推動了貧困地區農民致富增收。截至2016年9月末，郵儲銀行安徽省分行本年向全省建檔立卡貧困戶貸款累計投放6537筆，金額13.6億元，貸款余額12.16億元。

光伏扶貧向天“借”光有收益

地處偏僻、經濟發展底子差，界首市光武鎮徐寺行政村是當地遠近聞名的“貧困村”，全村總人口數4976人，建檔立卡貧困人口就有524人，是扶貧攻堅中“難啃”的硬骨頭。

而今年秋天，徐寺村的村民們卻發現，村部旁邊的2畝閑置土地上，多出了一排排的光伏發電板。光伏扶貧發電站建到了村里，曬曬太陽就能發電賣錢，這讓村干部和村民們欣喜不已。

根據我省去年出臺的相關政策，光伏電站建設資金由各級政府補助、幫扶單位支持、貧困村或貧困戶自籌等多種途徑解決。按照規劃，徐寺村要建設一座60千瓦的村級扶貧光伏電站和20座3千瓦的貧困戶戶級光伏電站。村支書王成算了一筆賬：“每個村級光伏發電項目建設投入資金約48萬元，每個貧困戶用光伏發電項目建設資金約2.4萬元，除了政府補貼和幫扶單位的支持，還有近50萬的資金缺口。不光村里沒這筆錢，貧困戶手里也是拿不出來。”

郵儲銀行光伏扶貧小額貸款及時為村民們補上了這個資金缺口。9月14日，郵儲銀行向界首市成功發放全省首筆光伏扶貧貼息小額貸款，金額30萬元。在經過進村入戶的詳細調查后，僅用了兩天的時間，郵儲銀行又向界首市徐寺村發放了總金額50萬元的五年期光伏扶貧小額貸款，解決了村民們的燃眉之急。

徐寺村村支書王成說，不要抵押、不要擔保就申請到了郵儲銀行的扶貧專項小額貸款，光伏電站的自籌資金部分就有了著落。如今20個戶級光伏電站已經被分配給了村里最困難的貧困家庭名下，9月底，村級和戶級光伏電站全部成功并網發電，一個星期前，光伏發電的專用賬戶上已經看到了賣電收益。村級電站每年有望獲得五六萬元的賣電收益，20座戶級光伏電站，每座年收益有望達到3000元左右。“我們村底子薄，過去想帶領大家干點事，總是伸不開手腳。這下村里每年有了賣電收益，脫貧致富有底氣了。”

王成說，最近正在跟外面的公司洽談招商引資項目。“利用我們的土地和光照優勢，種反季節蔬菜。要是能上馬，將來村民不僅有土地流轉的收入，還能在家門口打工拿上工資哩。”

惠農易貸助力貧困戶重新起跑

郵儲銀行光伏扶貧貼息小額貸款幫助徐寺村在脫貧致富的路上邁開了堅實的一步，而在安徽，隨著郵儲銀行安徽省分行不斷加大對貧困地區金融扶貧力度，加強產品創新，越來越多的貧困戶正在從中受益。

今年47歲的汪珍發怎么也沒想到，自己有一天也能成為銀行的貸款客戶。汪珍發是安慶市望江縣雅灘鎮茗南村的一名“建檔立卡貧困戶”。全家5口人，女兒在淮北師范大學讀書，兒子剛剛升入高三，妻子體弱多病，家中還有70多歲的老父親，家庭的重擔全壓在他一個人身上。

家有老父弱妻和一雙兒女，老汪不敢出遠門打工，這些年就只能趁著農閑在家門口賣賣小商品。一年下來，除掉孩子的學費，還要背債。去年，汪珍發承包了40畝魚塘，但手上沒錢投入，魚塘的規模總是做不起來。

正在汪珍發為一家人的生計發愁的時候，郵儲銀行望江縣支行的客戶經理進駐雅灘鎮，針對“惠農易貸”小額貸款，開展對貧困戶的評級授信。聽說不要抵押、不要擔保，就能給貧困戶貸款，茗南村的村長找到了郵儲銀行。“我們村有個貧困戶，你們能不能幫幫他？”

得知了汪珍發的情況，郵儲銀行立即安排客戶經理和老汪聯系上了。經過詳細的貸前調查后，客戶經理發現，汪珍發完全符合該行“惠農易貸”的申請條件。今年8月24日，汪珍發拿到了郵儲銀行望江縣支行發放的三年期、5萬元貸款。這也是郵儲銀行成功發放的全省首筆“惠農易貸”扶貧小額貸款。

“無抵押、無擔保”、“基準利率貸款”、“財政部門提供擔保和貼息”……郵儲銀行“惠農易貸”不僅為汪珍發這樣過去不可能從銀行貸到款的貧困戶提供了脫貧致富的啟動資金，還最大限度為他們降低了資金使用成本，提高了脫貧效率。

有了這筆貸款，汪珍發魚塘買飼料、圍網加固的錢都有了著落。來年他還打算擴大養殖規模，盡快摘掉頭上的“貧困帽子”。

產品創新“輸血”更要“造血”

對于徐寺村和汪珍發一樣的貧困村、貧困戶來說，郵儲銀行的精準金融扶貧產品不僅為脫貧致富提供了啟動資金，更種下了希望的種子，給了他們重新起跑的信心。而對于郵儲銀行安徽省分行來說，不管是“惠農易貸”還是光伏扶貧貼息小額貸款，都是立足貧困戶的特點，加快產品創新，為其在脫貧致富的道路上提供精準支持。

“立足安徽貧困人員需求，按照當地優惠政策并結合市場行業特點，‘惠農易貸’是一款專門針對建檔立卡貧困戶開發的精準扶貧信貸產品”。郵儲銀行安徽省分行三農金融部總經理陸偉忠介紹，相比郵儲銀行其他的小額貸款產品，“惠農易貸”是該行金融扶貧工作的一次重要突破，其最大的特點就是“精準”。

“扶貧部門確定的建檔立卡貧困戶、且具有完全勞動能力；有貸款意愿，有經營項目、并具備一定的經營能力和管理能力，有致富的愿望，有發展潛力……”陸偉忠龍介紹，“精準”首先體現在銀行與當地政府緊密合作，雙方共同確定貸款對象的范圍，即精準選擇具有一定生產能力的貧困戶。其次，充分考慮到建檔立卡貧困戶大多數居住在農村、投資回報周期相對較長的現實，郵儲銀行“惠農易貸”產品將貸款金額設計為1000~50000元，貸款期限設計為1~36個月，這樣靈活的設計可以較大程度地保證扶貧貸款為貧困戶脫貧致富實實在在發揮作用。

除了強調扶貧產品的精準性，郵儲銀行安徽省分行在金融產品創新時，注重依托政府扶貧政策和制度，快速跟進政府扶貧工程提供配套金融支持。我省是國家首批光伏扶貧試點地區，光伏扶貧既是創新精準扶貧、精準脫貧方式的有效途徑，也是一項造福貧困地區、貧困群眾的民生工程。郵儲銀行安徽省分行去年起就與省扶貧辦對接，針對全省光伏扶貧項目專項產品創新，遵循“降低利率、批量作業”的產品創新思路，通過向總行積極爭取，在全省率先啟動對光伏扶貧項目的信貸支持。截至9月末，郵儲銀行安徽省分行已經批復阜陽界首及安慶望江開辦光伏扶貧小額貸款，并實現成功放款79萬元。

持續發力提高精準扶貧質效

目前，郵儲銀行安徽省分行瞄準貧困縣域的扶貧政策、特色產業、龍頭企業及致富能人等，因地制宜，持續加大機制、產品、服務創新力度，促進脫貧致富：在全省貧困地區通過“再就業貼息”等方式，降低農戶融資成本，截至9月，本年該行已投放政策性小額擔保貸款23.28億元，其中貧困村創業擔保貸款結余近3億元；對接產業脫貧工程中特色種養業扶貧等項目，結合“一縣一業”“一村一品”做好對貧困村新型農業經營主體的資金支持，1-9月份向貧困村投放家庭農場（專業大戶）、農村專業合作社貸款1.06億元；積極開辦農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款，不斷豐富農民抵質押物，目前已經在宿州、金寨、宣城等地實現兩權抵押貸款的開辦；針對今年7月受洪災嚴重的宣城等地，第一時間開辦災后生產自救專項小額貸款，避免種養殖戶因災返貧……截至9月末，郵儲銀行安徽省分行通過一系列金融產品創新，本年內向全省70個有扶貧開發任務的市縣區投放259.2億元，凈增107.25億元，向31個重點貧困縣區投放信貸160.37億元，凈增59.08億元；其中對于建檔立卡貧困戶貸款累計投放6537筆，金額13.6億元，貸款余額12.16億元。

同時，為有效滿足偏遠貧困地區群眾的金融服務需求，郵儲銀行安徽省分行積極推進普惠金融服務，優化貧困地區的金融生態情況，打通“金融服務最后一公里”。該行在全省20個大別山片區縣或扶貧開發工作國家級重點縣中的293個鄉鎮有標準化網點，在其中1273個行政村有金融服務室、助農取款點或其他自助網點和電子機具覆蓋，拓寬了貧困地區支付結算渠道，有效地填補了農村基礎金融服務的空白。

扶貧開發從“粗放式”向“精準式”轉變，措施上從“大水漫灌”向“精準滴灌”轉變……郵儲銀行安徽省分行行長劉玉成表示，今年以來，郵儲銀行安徽省分行緊跟國家和安徽省精準扶貧、精準脫貧的總要求，加快創新，突出重點，構建多種金融精準扶貧模式。“包括直接資金支持模式、‘智力+資金’支持模式、項目扶貧模式、‘能人’帶動扶持模式、教育扶持模式等。根據貧困地區和貧困戶的不同特點，提升貧困地區金融服務能力，多角度多渠道的助力貧困戶脫貧致富。”

另外，劉玉成行長還透露，在加快精準扶貧金融產品和模式創新的同時，郵儲銀行還在加快打造專業化為農服務體系，認真落實2016年中央一號文件提出的“支持中國郵政儲蓄銀行建立三農金融事業部，打造專業化為農服務體系”的工作要求，目前郵儲銀行總行已經于今年9月8日掛牌成立三農金融事業部。安徽省分行成為第一批開展三農金融事業部改革試點的5個省份之一，將于11月末掛牌成立三農事業部的安徽分部。事業部成立后，將進一步探索創新符合我省省情、具有郵儲銀行特色的三農服務模式，在支持金融扶貧、農業產業化發展、新農村建設等方面作出更為突出貢獻。