人民銀行研究局24日在中國金融雜志發(fā)表文章《我國綠色貸款業(yè)務(wù)分析》。文章指出，大力發(fā)展綠色信貸，著力完善綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)計、業(yè)績評價等基礎(chǔ)性工作，始終是我國綠色金融體系建設(shè)的重要任務(wù)。下一步，要繼續(xù)破除綠色貸款發(fā)展面臨的制約因素，完善綠色貸款業(yè)務(wù)激勵約束機制，為綠色貸款發(fā)展創(chuàng)造更加有利的制度和市場環(huán)境。

2020年末全國綠色貸款余額達11.95萬億元 比年初增長20.3%

2020年，綠色貸款持續(xù)增長。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，截至2020年末，全國綠色貸款余額達11.95萬億元，在人民幣各項貸款余額中占6.9%，比年初增長20.3%，全年貸款增加2.02萬億元。其中，單位綠色貸款余額達11.91萬億元，占同期企事業(yè)單位貸款余額的10.8%；全年增加2萬億元，占同期企事業(yè)單位貸款增量的16.5%。

同時，綠色貸款資產(chǎn)質(zhì)量總體較高。截至2020年末，綠色不良貸款余額為390億元，不良率為0.33%，比同期企業(yè)貸款不良率低1.65個百分點，比年初下降0.24個百分點。其中，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級領(lǐng)域綠色貸款不良率較低，為0.16%；東部地區(qū)不良率較低，為0.2%。大型和中型銀行綠色貸款不良率分別為0.19%和0.39%，比年初下降0.37個和0.14個百分點。

截至2020年末，24家主要銀行機構(gòu)綠色貸款余額為10.33萬億元，同比增長15.60%，占24家銀行全部貸款余額的7.79%。綠色不良貸款余額為252億元，不良率為0.24%。24家銀行中僅兩家綠色貸款余額占比超過10%，整體來看，綠色貸款業(yè)務(wù)仍存在較大提升空間。

據(jù)悉，24家主要銀行機構(gòu)包括國家開發(fā)銀行、進出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行、北京銀行、上海銀行和江蘇銀行。

健全綠色貸款激勵約束機制 重點加大對清潔能源領(lǐng)域的綠色貸款支持

文章指出，碳達峰、碳中和目標(biāo)提出后，我國經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型的要求更加迫切，綠色低碳領(lǐng)域的投資需求巨大。可以預(yù)見，未來實體經(jīng)濟對綠色貸款的需求將進一步增長。下一步，要繼續(xù)破除綠色貸款發(fā)展面臨的制約因素，完善綠色貸款業(yè)務(wù)激勵約束機制，為綠色貸款發(fā)展創(chuàng)造更加有利的制度和市場環(huán)境。

一是推動建立統(tǒng)一完善的綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)。為推動綠色貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，應(yīng)加強部門協(xié)調(diào)，盡快建立統(tǒng)一完善的綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上，還可進一步研究綠色貸款和綠色債券標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，使各類綠色資金銜接更加順暢，為綠色項目融資提供便利。

二是健全綠色貸款激勵約束機制。第一，完善綠色金融評價方案，拓展評價結(jié)果應(yīng)用場景。近期人民銀行印發(fā)了《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》。新版方案綜合考慮銀行機構(gòu)的綠色信貸和綠色債券投資業(yè)務(wù)，并為綠色股票投資、綠色理財?shù)葮I(yè)務(wù)創(chuàng)新預(yù)留空間，有利于更加全面地評價銀行機構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)開展情況。后續(xù)，人民銀行將持續(xù)完善和優(yōu)化綠色金融評價機制。

第二，研究降低綠色貸款風(fēng)險權(quán)重。為控制風(fēng)險，增強國內(nèi)外監(jiān)管接受度，可考慮分步驟、分階段推進。在試點范圍上，可在綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)內(nèi)的銀行機構(gòu)先行先試；在行業(yè)范圍上，可先從風(fēng)電、光伏等綠色屬性清晰、達成國際一致共識領(lǐng)域的綠色貸款開始。在前期試點基礎(chǔ)上，可逐步將政策推廣至全部綠色貸款，并進一步研究降低金融機構(gòu)持有的綠色債券等綠色資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重。

第三，為符合條件的綠色貸款提供政策支持。在財政政策方面，下一步，在統(tǒng)一綠色貸款標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，建議財政為綠色貸款提供貼息支持。在貨幣政策方面，研究創(chuàng)設(shè)直達實體經(jīng)濟的碳減排支持工具，為銀行機構(gòu)提供低成本資金，降低綠色項目融資成本。此外，鼓勵銀行機構(gòu)發(fā)揮主觀能動性，大力提升綠色貸款管理績效，降低綠色貸款經(jīng)濟資本占用；開展氣候和環(huán)境風(fēng)險壓力測試，增強綠色轉(zhuǎn)型動力。

第四，強化銀行機構(gòu)環(huán)境信息披露要求。目前，監(jiān)管部門已對綠色債券發(fā)行主體和上市公司提出了環(huán)境信息強制披露要求，人民銀行組織研制的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《金融機構(gòu)環(huán)境信息披露指南（試行）》也已在六?。▍^(qū)）九地綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)先行先試。此外，人民銀行還出臺了《推動綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)金融機構(gòu)環(huán)境信息披露工作方案》，并撰寫了操作手冊，以試驗區(qū)為突破口，結(jié)合中英金融機構(gòu)環(huán)境信息披露試點實踐，為實現(xiàn)全國金融機構(gòu)環(huán)境信息強制披露積累經(jīng)驗。

三是加大金融科技對綠色貸款業(yè)務(wù)的支持力度。2017年以來，人民銀行充分利用金融科技手段，賦能綠色金融發(fā)展。截至目前，各試驗區(qū)已開發(fā)上線16個與綠色金融有關(guān)的系統(tǒng)，有效解決了綠色項目識別問題，降低了綠色金融市場的信息不對稱性，擴大了綠色金融服務(wù)的范圍和覆蓋面。下一步，要繼續(xù)發(fā)揮大數(shù)據(jù)等先進科技在綠色貸款審批、貸后管理和風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)的作用，助推綠色貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

四是重點加大對清潔能源領(lǐng)域的綠色貸款支持。能源結(jié)構(gòu)調(diào)整是實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標(biāo)的核心任務(wù)。到2060年，清潔能源占比將從目前的不足20%逐步提升至80%以上，這一過程離不開金融尤其是綠色貸款的大力支持。當(dāng)前，投向清潔能源產(chǎn)業(yè)的綠色貸款占比不足27%，未來仍有極大提升空間。金融機構(gòu)應(yīng)聚焦碳達峰、碳中和目標(biāo)，制訂明確具體的綠色貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，重點支持技術(shù)領(lǐng)先、有國際競爭力的清潔能源等領(lǐng)域的企業(yè)和項目。